随着养老金、地铁票价和退休年龄的变化，根本原因指向土地销售的下降。过去20多年，地方政府通过卖地来融资，用于建设地铁、道路和社保等公共服务。然而，预计到2025年，全国土地销售收入将减少14.7%。与此同时，60岁以上的老年人口已达到3.23亿，养老和医疗费用也在上升，显现出财务压力的同时，一方面是收入减少，另一方面是支出增加。

老年人数量增加的速度惊人：每四个中国人中就有一个超过60岁，65岁以上的老人也有2.24亿。按目前的增长趋势，2033年前后，60岁以上的人口预计将突破4亿。与日本在相同阶段的经济水平相比，我国目前的人均GDP大约是对方的两到三倍，表明我们在老龄化的过程中面临更大的压力。

退休金的来源其实是现有工作的年轻人所交的养老保险，而非个人过去交的。当前大约2.6名在职人员供养一名退休者，十几年前这个比例更高，而今这个比例还在下降。年轻一代将来或然可能会面对一个在职人员支撑更多退休人员的局面。

虽然目前的社保基金账面上有超过10万亿的结余，但这笔钱是有限的，面对老龄化趋势，每月的资金流出速度正在加快。到2025年，国家需要增加养老金支出约1.2万亿，靠中央调拨来平衡财务支出。

在应对养老问题上，国家采取了一系列措施：逐步提高退休年龄，男职工将从60岁延迟至63岁，女干部、女工人的退休年龄也将相应推迟。同时，养老金的最低缴费年限也将逐渐提高。此外，尝试推出长期护理保险为失能老人提供帮助，同时将一些国企的股份划拨给社保基金，以确保养老金的稳定来源。

此外，地铁票价的上涨反映出了地方政府在财政上的困境。因土地销售收入下降，许多地铁公司面临成本无法覆盖的问题，各地财政也在收缩。刚开始收票价的程序，其实是了解到原来的补贴模式难以为继，必须逐步恢复到合理的价格水平。

为了寻找新的收入来源，国家在社保和税收方面也开始进行改革。计划逐步完善社保缴纳制度，增加税收收入，并逐渐引入财富税。此外，鼓励国企的利润和股权更多地进入社保基金，确保养老金的长效保障。

总体来看，尽管国家面临的财政挑战增大，但并非钱财匮乏，而是资金的来源在发生变化。土地销售逐渐减弱，未来将依赖团队企业、个人以及国企的收益，共同维持经济平衡。这个变化过程将会持续多年，并最终影响到每个人的薪资、日常支出和退休计划，虽然这令人担忧，但有必要预见和理解这个转变。

在个人养老方面，建议构建三个层面的保障体系：基础社保确保基本生活，中间的企业年金与个人养老金提升生活质量，而最顶端的则是个人健康和持续的收入能力。